Stratégie patrimoniale
et protection assurantielle
Adoptez une stratégie financière à 360° : assurance habitation multirisque, couverture de prêt, investissements et planification successorale pour sécuriser vos actifs.
Garanties et couverture de prêt
Une protection complète pour votre habitat et vos financements
La garantie emprunteur sécurise le crédit immobilier ou le prêt à la consommation. Elle couvre les échéances face aux risques d’invalidité, décès ou perte d’emploi, assurant la pérennité du projet d’acquisition.
Maintien des revenus face aux accidents de la vie
Face à l’arrêt de travail ou l’incapacité temporaire, la couverture assure le relais des mensualités. Ce maintien de niveau de vie préserve l’équilibre budgétaire du foyer contre le surendettement et garantit la solvabilité.
Délégation d’assurance et optimisation tarifaire
La délégation d’assurance loi Lemoine permet de changer de contrat pour un tarif compétitif. Cette mise en concurrence réduit le coût total du crédit immobilier à garanties équivalentes et optimise votre taux effectif global.
Anticiper les risques majeurs
Sécuriser le financement et le patrimoine immobilier
Assurance multirisque habitation et responsabilité civile
L’assurance multirisque habitation (MRH) protège le patrimoine contre les dégâts des eaux, incendies ou vols. Une garantie responsabilité civile vie privée indemnise les tiers pour les dommages corporels causés involontairement par les occupants.
Préservation de la valeur vénale du bien
Cette garantie préserve la valeur de reconstruction du logement suite aux sinistres climatiques ou catastrophes naturelles. Elle sécurise l’actif immobilier contre la dépréciation et finance les réparations d’urgence après un sinistre majeur.
Exigences bancaires et conditions d’octroi
L’adhésion reste exigée par l’organisme prêteur pour l’octroi du prêt immobilier. Elle valide la capacité d’emprunt et la solidité du dossier face aux aléas, rassurant la banque sur le risque de défaut.
Ajustement des quotités et sur-mesure
Ajuster la quotité d’assurance selon les revenus permet une couverture par tête optimale. La résiliation infra-annuelle facilite l’accès à des contrats individuels aux conditions tarifaires ajustées aux risques professionnels ou sportifs spécifiques.
Pilotage du budget et stratégie de financement long terme
Optimiser le plan de financement sécurise l’acquisition et prévient le risque d’endettement excessif. Le lissage de crédit ou le rachat de soulte ajustent les mensualités à la capacité d’épargne actuelle pour une gestion de trésorerie saine et pérenne.
Un bilan patrimonial initial structure les flux de remboursement et prépare la retraite. Chaque phase, du calcul de l’enveloppe budgétaire à l’amortissement du capital, consolide la situation et valorise l’effort d’épargne global.
Concrétisez vos projets par une trésorerie maîtrisée !
Ingénierie patrimoniale et structuration d’actifs
Stratégie d’allocation et rendement
Sélection de supports et diversification financière
Profil de risque et unités de compte
L’arbitrage vers des fonds actions internationaux dépend du couple rendement-risque et de la sensibilité de l’investisseur. Les ETF indiciels en Plan d’Épargne en Actions (PEA) offrent une exposition sectorielle à frais réduits, avec un rééquilibrage périodique du portefeuille.
Diversification sectorielle et disponibilité du capital
Une allocation tactique globale réduit la corrélation aux fluctuations boursières et renforce la performance. Le Private Equity (non coté) apporte une décorrélation, adaptée aux horizons longs, et exige une due diligence rigoureuse avant intégration au portefeuille financier global.
Préparer la succession et la protection
Capitaux décès et épargne fiscalisée
Valorisation du capital temps
L’assurance vie : outil d’épargne et de transmission hors pair !
Ce placement financier permet la constitution d’un capital avec une fiscalité dégressive sur les plus-values. La rédaction de la clause bénéficiaire désigne les héritiers réservataires ou tiers, alors que la prévoyance TNS sécurise les revenus des indépendants. L’avance sur police offre une liquidité immédiate sans casser l’antériorité fiscale. Parallèlement, le mandat de gestion pilote l’épargne selon les marchés. Enfin, la garantie décès plancher assure le versement d’un montant minimum aux ayants droit, indépendamment des performances des supports investis.
Stratégies de cession et transmission intergénérationnelle
